¿Qué es la Parte D de Medicare?
La Parte D de Medicare es una parte del programa de Medicare que cubre los medicamentos recetados. Esta cobertura fue introducida en 2006 para ayudar a las personas mayores de 65 años y a las personas con ciertas discapacidades a pagar los costos de los medicamentos recetados, que no están cubiertos por las Partes A (hospitalaria) y B (médica) de Medicare. A través de la Parte D, los beneficiarios pueden acceder a un sistema de cobertura para medicamentos que les permite ahorrar en el costo de los fármacos esenciales, reduciendo el gasto de bolsillo en tratamientos médicos crónicos y preventivos.
¿Cómo funciona la Parte D de Medicare?
La Parte D de Medicare es administrada por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Estas compañías ofrecen planes de cobertura de medicamentos recetados que deben cumplir con ciertos estándares establecidos por Medicare. A diferencia de la cobertura de la Parte A y B, la Parte D no está incluida en la cobertura básica de Medicare, por lo que los beneficiarios deben inscribirse en un plan de la Parte D para acceder a esta cobertura.
Existen dos formas principales de obtener cobertura bajo la Parte D:
Planes de la Parte D independientes: Son planes solo para medicamentos recetados. Si ya tienes Medicare Parte A y/o Parte B, puedes inscribirte en un plan independiente de la Parte D para cubrir los medicamentos recetados. Estos planes funcionan junto con tu cobertura de Medicare tradicional.
Planes de Medicare Advantage (Parte C) que incluyen cobertura de medicamentos recetados: Muchos planes de Medicare Advantage (Parte C) también ofrecen cobertura de medicamentos recetados. Si eliges un plan de Medicare Advantage, puedes obtener todos tus beneficios de salud y medicamentos recetados en un solo plan, sin necesidad de inscribirte por separado en un plan de la Parte D.
¿Qué cubre la Parte D?
La cobertura de la Parte D está diseñada para cubrir una amplia gama de medicamentos recetados, desde medicamentos genéricos hasta tratamientos más complejos. Sin embargo, cada plan de la Parte D tiene una lista de medicamentos cubierta, también conocida como formulario. Este formulario es una lista de los medicamentos que el plan cubrirá y puede variar de un plan a otro. Los beneficiarios deben asegurarse de que el medicamento recetado por su médico esté en el formulario de su plan.
Los planes de la Parte D cubren principalmente medicamentos recetados en varias categorías, tales como:
- Medicamentos para enfermedades crónicas: como la diabetes, hipertensión, colesterol alto, artritis, entre otros.
- Medicamentos preventivos: como vacunas contra la gripe o tratamientos para dejar de fumar.
- Medicamentos de alto costo: para enfermedades graves como el cáncer, VIH/SIDA, y enfermedades autoinmunes.
Es importante mencionar que, aunque la Parte D cubre una gran cantidad de medicamentos, no cubre todos los medicamentos. Algunos medicamentos como los de uso experimental, ciertos productos de venta libre y medicamentos que no están aprobados por la FDA no están cubiertos. Además, la cobertura de algunos medicamentos puede estar sujeta a restricciones, como requisitos de autorización previa o limitación en la cantidad que se puede recetar.
Costos de la Parte D
Los costos asociados con la Parte D varían dependiendo del plan que elijas. Algunos de los costos comunes incluyen:
Prima mensual: Los beneficiarios deben pagar una prima mensual, que varía dependiendo del plan de la Parte D que elijan. En 2025, la prima promedio mensual para la Parte D es de aproximadamente $35.53, pero puede ser más alta si tienes un ingreso elevado.
Deducible: Algunos planes tienen un deducible anual, que es el monto que los beneficiarios deben pagar antes de que el plan comience a cubrir los costos de los medicamentos recetados. El deducible máximo permitido por Medicare para 2025 es de $545.
Copagos o coaseguro: Después de que se alcanza el deducible, los beneficiarios generalmente deben pagar una parte del costo de sus medicamentos, que varía según el medicamento y el plan. Este pago es conocido como copago o coaseguro.
Límite de gastos de bolsillo: En algunos casos, si los gastos de bolsillo de un beneficiario alcanzan un umbral específico, el beneficiario puede entrar en una fase conocida como el “donut hole” (agujero del donut), que es un período durante el cual los costos de los medicamentos aumentan temporalmente antes de que los costos se reduzcan de nuevo cuando se alcance un límite anual de gastos de bolsillo.
Fases de la cobertura de la Parte D
La Parte D tiene varias fases en su estructura de costos, y es importante entender cómo funcionan para planificar los gastos:
Fase 1 – Deducible: El beneficiario paga la totalidad del costo de los medicamentos recetados hasta que alcance el deducible anual, si es que su plan tiene uno.
Fase 2 – Coaseguro o copago: Una vez alcanzado el deducible, el beneficiario paga una parte del costo de los medicamentos en forma de copagos o coaseguro, mientras el plan de la Parte D cubre el resto.
Fase 3 – “Donut hole”: Esta fase fue eliminada para 2025.
Fase 4 – Catástrofica: Después de alcanzar un umbral de gasto significativo, el beneficiario entra en la fase catastrófica, donde el plan de la Parte D cubre la mayor parte o todo los costos de los medicamentos.
Inscripción en la Parte D
Los beneficiarios de Medicare pueden inscribirse en un plan de la Parte D durante su período de inscripción inicial, que comienza tres meses antes de cumplir 65 años y termina tres meses después. También pueden cambiar de plan o inscribirse en un plan de la Parte D durante la inscripción anual, que ocurre del 15 de octubre al 7 de diciembre cada año. Si no se inscriben cuando son elegibles, los beneficiarios pueden enfrentar una penalización por inscripción tardía.
Conclusión
La Parte D de Medicare es una opción fundamental para quienes necesitan ayuda con los costos de medicamentos recetados, especialmente considerando el alto costo de algunos medicamentos. A través de los planes privados aprobados por Medicare, los beneficiarios tienen acceso a una cobertura que puede ayudar a reducir el gasto en medicamentos esenciales. Aunque la cobertura y los costos varían según el plan, la Parte D sigue siendo una herramienta importante para garantizar que los beneficiarios de Medicare puedan obtener la medicación que necesitan sin incurrir en costos prohibitivos.